全銀ポン — 事業計画・仕様メモ
作成: 2026-09-03。Excel / CSV / PDF の振込一覧を全銀協フォーマット（FBデータ）に変換し、
ネットバンキングにそのまま取り込めるようにするWebツール。ブラウザ内だけで処理する。
このリポジトリには 計画（このファイル） と 動くMVP（index.html + src/）が入っている。
🚀 公開・販売開始のためにあなたが手を動かす作業は docs/launch-checklist.md にまとめてある。
DNS・特商法・Stripe・秘密鍵のバックアップ・Search Console。上から順に進めれば公開できる。
作業の決まりごとは AGENTS.md、集客と認知の計画は docs/growth-plan.md、
検索・AI検索まわりの点検記録は docs/seo-ai-audit.md、法令の確認メモは docs/compliance-check.md。
zengin-pon/
index.html 画面（4ステップのウィザード: ファイル → 列の確認 → 振込元 → 確認・DL）
style.css
config.js 公開設定（Google連携のクライアントID等。秘密情報は置かない）
src/zengin.js 変換エンジン（依存なし・Node/ブラウザ両用）
src/organize.js 表の自動整理（見出し推定・結合セル分解・値の形からの列推定・合計行除外）
src/dict.js 金融機関辞書の読み込み＋名前→コードの逆引き
src/gsheets.js Googleスプレッドシート連携（Picker + drive.file + Drive export）
src/app.js 画面ロジック（SheetJS / pdf.js は CDN）
src/license.js Proライセンスの検証と自動更新（Ed25519 公開鍵）
src/holidays.js 銀行休業日の判定
src/site.js メニューの開閉とアクセス解析の読み込みだけ（ヘッダー／フッターは HTML に静的に埋め込む）
src/tool-yucho.js 無料ツール: ゆうちょ 記号番号の変換
src/tool-kana.js 無料ツール: 口座名義のカナ変換
zengin-format.html 全銀フォーマットの仕様解説（検索の入口）
free-tools/ 無料ツール（ゆうちょ変換・名義カナ変換）
legal.html about.html accessibility.html 法令上の位置づけ／運営者情報／アクセシビリティ方針
llms.txt robots.txt .well-known/security.txt AI・検索・脆弱性報告むけの案内
tools/site-template.js 共通部品（メニュー、フッター、OGP、Organization）
tools/build-site.js 共通部品の埋め込み＋ sitemap.xml の生成（--check で埋め込み忘れを検出）
tools/build-bank-pages.js 銀行コードのページ 1,146枚の生成
tools/indexnow.js 公開後に Bing 系へ更新を通知
functions/ Stripe Webhook とライセンス更新API（Firebase・codebase "zenginpon"）
docs/launch-checklist.md 公開までの手作業
test/organize.test.js 自動整理のテスト（5件）
test/license.test.js ライセンス発行と検証のテスト（4件）
data/banks.json 金融機関辞書（tools/build-dict.js で生成、元は zengin-code）
data/branches/ 銀行ごとの支店一覧（必要な分だけ取得）
data/merged.json 統廃合の旧→新コード表（手で管理）
data/history/ 金融機関・支店の統廃合・改称・番号の振り直しの履歴（tools/build-history.js で生成。2015年〜）
tools/build-history.js zengin-code/source-data の git 履歴を比べて data/history/ を作る（全履歴の clone が必要）
tools/verify_zengin.py 全銀ファイルを1バイトずつ検査する独立した検査器
tools/make_input_samples.py 入力形式ごとの検証用ファイル（samples/formats/）を作る
test/robust.test.js / test/dict.test.js 書き方の揺れ・銀行名と支店名の照合のテスト
tools/build-dict.js 辞書ビルド。DICT_VERSION=YYYY-MM-DD node tools/build-dict.js [source-data dir]
.github/workflows/update-dict.yml 毎月の辞書自動更新PR
test/zengin.test.js node test/zengin.test.js で実行（12件）
samples/ 総合振込・給与振込のサンプルCSV
ローカル起動: python -m http.server 8877 （このディレクトリで）→ http://127.0.0.1:8877/ （8765 と 8790 は別プロジェクトが使用）
テスト: node test/zengin.test.js / node test/organize.test.js / node test/license.test.js
1. 結論（先に）
- 技術的リスクは低い。 全銀フォーマットは固定長120バイト×4種のレコードで、仕様は公開されている。
MVPはこのリポジトリで既に動いている（Excel/CSV→全銀、名義の半角カナ変換、法人略語、ゆうちょ変換、検証、ダウンロード）。
- 事業的リスクは「無料の代替が多い」こと。 freee・マネーフォワード・弥生給与はFBデータを標準出力する。
ネット銀行（楽天・住信SBI・GMOあおぞら・PayPay等）はCSVを直接受け付ける。銀行自身が無料のExcel変換ツールを配っている例もある。
- したがって狙うのは 「給与・支払を今もExcelで回していて、メガバンク・地銀・信金のネットバンキング（全銀形式のみ）を使っている小規模事業者」 と、
「顧問先の振込データを何社分も作る社労士・税理士事務所」。この層は今でも手入力か、古いフリーソフトを使っている。
- 差別化は (1) ブラウザ完結でデータを預からない（口座情報を外部に出さない安心感） (2) 名義カナの自動変換と事前チェック（銀行側でエラーになる前に止める）
(3) PDF入力（給与ソフトの「振込一覧表PDF」しか手元にないケース） (4) 列割り当ての記憶で2回目以降は本当に一発。
2. 市場と競合
| 区分 | 例 | 所感 |
|---|
| クラウド給与・会計 | freee, マネーフォワード, 弥生, ジョブカン, SmartHR | FBデータ標準対応。ここのユーザーは買わない |
| ネット銀行 | 楽天, 住信SBI, GMOあおぞら, PayPay, auじぶん | CSV直接取込あり。全銀形式不要 |
| 銀行提供ツール | 各行のExcel雛形・変換マクロ | 無料だが自行専用・古い・Mac不可が多い |
| フリーソフト/Excelマクロ | Vector等の全銀変換マクロ | 無料〜数千円。更新停止・マクロ警告・サポートなし |
| 有料単機能ツール | 数千円買い切り〜月額数百円のFB作成ソフト | 少数。Windowsインストール型が主流。Web完結型は少ない |
| Web完結・無料 | 総合振込.jp | 本企画と同じ発想（Excel→FBデータ、ブラウザ内処理、4ステップUI）。無料・広告収益型（freee/MF/弥生のアフィリエイト）。給与・総合対応、xlsx/xls/csv、列名自動認識 |
総合振込.jp が無料で存在する意味（2026-09-03 確認）
- 「Excel→全銀変換」そのものは、もう無料が相場。変換機能だけに課金するのは難しい。
- 同サイトは広告（会計ソフトのアフィリエイト）で回している。同じモデルで後発が勝つのは難しい。
- 差別化して課金できる余地は次の4つ。
- 金融機関辞書との照合と統廃合の警告（同サイトには無い。銀行で弾かれる前に気づける）
- 複数の振込元プロファイル（社労士・税理士事務所が顧問先ごとに切り替える）
- PDF入力（給与ソフトの「振込一覧表PDF」しか手元に無いケース）
- サポートと継続性（辞書の毎月更新、銀行別の取込条件の整備、問い合わせ対応）
- 現実的な価格帯は「無料枠あり＋事務所向け有料（月額 1,000〜3,000円）」。個人事業主から広く薄く取るのは無理筋。
ターゲット
- 従業員5〜50人、給与計算はExcel／社労士任せ、振込はメガバンク・地銀・信金の法人ネットバンキング
- 社労士・税理士事務所（顧問先ごとに依頼人情報を切り替えて何本も作る → 「複数プロファイル」機能が刺さる）
- 支払（総合振込）を毎月Excelで管理している業種（建設・運送・卸・不動産管理）
価格（2026-09-10 確定。詳細は 3f）
| プラン | 価格 | 内容 |
|---|
| Free | ¥0 | 1回20件まで。登録不要 |
| Pro | ¥480/月払い または ¥4,800/年払い | 件数無制限、テンプレート保存、振込元プロファイル、履歴、バックアップ |
3. 全銀フォーマット仕様（実装済み）
全レコード120バイト固定長。文字コードは JIS X 0201（Shift_JIS の1バイト部分）。
使える文字: 数字・英大文字・半角カナ・記号 ( ) - . / ¥ ｢ ｣ ・空白。
濁点は分離（ﾊﾞ = ﾊ + ﾞ）。行末は CR+LF が一般的（銀行により「区切りなし」指定あり）。
ヘッダーレコード（データ区分 1）
| 項目 | 桁 | 型 | 内容 |
|---|
| データ区分 | 1 | N | 1 |
| 種別コード | 2 | N | 21=総合振込 11=給与振込 12=賞与振込 |
| コード区分 | 1 | N | 0=JIS |
| 振込依頼人コード | 10 | N | 銀行から付与される委託者コード |
| 振込依頼人名 | 40 | C | 半角カナ |
| 振込日 | 4 | N | MMDD |
| 仕向銀行番号 | 4 | N | |
| 仕向銀行名 | 15 | C | 空白可 |
| 仕向支店番号 | 3 | N | |
| 仕向支店名 | 15 | C | 空白可 |
| 預金種目 | 1 | N | 1=普通 2=当座 |
| 口座番号 | 7 | N | |
| ダミー | 17 | C | 空白 |
データレコード（データ区分 2）
| 項目 | 桁 | 型 | 総合振込 | 給与・賞与振込 |
|---|
| データ区分 | 1 | N | 2 | 2 |
| 被仕向銀行番号 | 4 | N | | |
| 被仕向銀行名 | 15 | C | 空白可 | 空白可 |
| 被仕向支店番号 | 3 | N | | |
| 被仕向支店名 | 15 | C | 空白可 | 空白可 |
| 手形交換所番号 | 4 | N | 空白 | 空白 |
| 預金種目 | 1 | N | 1/2/4/9 | 1/2 のみ |
| 口座番号 | 7 | N | | |
| 受取人名 | 30 | C | 半角カナ | 半角カナ |
| 振込金額 | 10 | N | | |
| 新規コード | 1 | N | 0/1/2 | 0/1/2 |
| （21）顧客コード1 / （11,12）社員番号 | 10 | N | | |
| （21）顧客コード2 / （11,12）所属コード | 10 | N | | |
| （21）振込指定区分 | 1 | N | 7=電信 8=文書 | — |
| （21）識別表示 | 1 | C | Y=EDIあり | — |
| ダミー | 7 / 9 | C | 空白 | 空白 |
トレーラ（8）・エンド（9）
- トレーラ:
8 + 合計件数(6) + 合計金額(12) + 空白(101)
- エンド:
9 + 空白(119)
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